出境旅游事故的增多讓人意識到投保的必要性。究竟該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？如何選擇合適的保險(xiǎn)利益呢？在購買時(shí)，買多少保額比較合適？是不是越便宜的越合算呢？我們邀請了中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家來點(diǎn)評。

　　緊急救援必不可少

　　現(xiàn)在市場上眾多境外旅行產(chǎn)品基本都包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時(shí)熱線服務(wù)等保險(xiǎn)利益。這些都是普通的意外險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)無法取代的功能。

　　消費(fèi)者一般選擇時(shí)大多是參照所去國家簽證的要求。如果出游選擇的是如法國、德國、意大利等申根國家，根據(jù)這些國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時(shí)購買境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。

　　對于有些國家簽證沒有強(qiáng)制規(guī)定的，保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者在選擇保額時(shí)也要充分考慮境外旅行地的醫(yī)療消費(fèi)水平等。例如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬元人民幣，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短、消費(fèi)較低，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可以為10萬元人民幣。

　　再次，投保人要充分考慮購買保險(xiǎn)的保障期限。游客應(yīng)當(dāng)按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。

　　所以充分了解簽證要求和旅行地醫(yī)療水平，同時(shí)選擇長短合適的保險(xiǎn)期限，是挑選境外險(xiǎn)產(chǎn)品最基本的三個(gè)要素。

　　保費(fèi)“一分價(jià)格一分貨”

　　一般來說，自由行的游客通常會買個(gè)人旅游險(xiǎn)。而參加旅行社和單位旅游主要是買團(tuán)體旅游險(xiǎn)。

　　通常保費(fèi)價(jià)格越高，保險(xiǎn)利益會越豐富一些。各險(xiǎn)種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費(fèi)墊付，這直接影響了保費(fèi)高低。比如，中德安聯(lián)的無憂國際提供了醫(yī)藥費(fèi)墊付的服務(wù)，對投保人來講，在異國他鄉(xiāng)如果得了急病，才可能沒有后顧之憂。因此，在投保時(shí)，要充分考慮到自己的需求，不能僅憑價(jià)格作決定。

　　和購買所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，與個(gè)人單獨(dú)購買相比，團(tuán)體購買境外旅游團(tuán)險(xiǎn)更能享受到價(jià)格較優(yōu)惠。除此以外，有些團(tuán)體險(xiǎn)還會比個(gè)險(xiǎn)更有特色。以中德安聯(lián)為例，其“安順無憂團(tuán)體境外旅游保險(xiǎn)”不但提供滿足申根簽證需求的“環(huán)球保障計(jì)劃”，還特別針對中國人的境外旅游偏好，開發(fā)了亞太行、東南亞行和港澳臺行三條線路的保險(xiǎn)計(jì)劃及不同地區(qū)的費(fèi)率計(jì)算，真正做到度身定做。

　　如果一位游客去德國旅游，團(tuán)體保險(xiǎn)選擇環(huán)球計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)型，那只需要花費(fèi)228元(10天)的費(fèi)用就可以享受到30萬元海外意外身故和30萬(或3萬歐元)海外緊急住院醫(yī)療保險(xiǎn)，并且符合歐盟申根簽證的要求。

　　目前，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品可以通過旅行社、公司、工會等團(tuán)體的單位進(jìn)行購買，團(tuán)險(xiǎn)投保人數(shù)須5人以上�？梢赃@么說，購買團(tuán)體境外游保險(xiǎn)產(chǎn)品是老百姓組團(tuán)出游的不二選擇。對于個(gè)人商務(wù)出行或者個(gè)人自由行出游，個(gè)人境外游保險(xiǎn)還是最可靠的保障。