境外意外險關(guān)注援助服務(wù)

　　專家指出，相比于國內(nèi)游，境外游萬一發(fā)生意外，游客最需要的是國際援助力量。因此，在選擇境外旅游險時，除了要選擇境外救援網(wǎng)絡(luò)比較密集的保險公司，還要適當了解該公司的保險條例和保障內(nèi)容，最好能購買一份含24小時全球緊急救援責(zé)任在內(nèi)的旅游意外險。

　　太平洋壽險上海分公司高級專務(wù)馮嘉亮表示，目前市場上的境外旅游險在保障范圍上基本上大同小異，而且很多公司都和國際SOS組織有合作協(xié)議，除了基本的境外醫(yī)療外，游客證件遺失、行程行李延誤、飛機故障等情況都可以提供協(xié)助和賠償。這些境外旅游意外險價格一般在200元左右，較一般價格為幾十元的旅游意外險花費偏高，但相對于動輒上萬元的旅游費用來說又顯得可以接受。

　　援助服務(wù)的另一大優(yōu)勢在于可以提供醫(yī)療費用墊付。國內(nèi)的意外醫(yī)療險基本上都是以事后理賠為主，即被保險人發(fā)生了保險事故后需要自己支付醫(yī)療或其他費用，待到結(jié)束治療后再去保險公司理賠。但在境外旅游中發(fā)生事故，極有可能發(fā)生由于被保險人現(xiàn)金不夠?qū)е轮委煵患皶r從而引發(fā)后患的情況，尤其在醫(yī)療費用極其高昂的美國、加拿大和日本等地，對被保險人的影響可能更大。

　　兩類投保細節(jié)需關(guān)注

　　一般而言，旅游險的投保也是“按需選購”。旅游險的價格主要是根據(jù)出境的天數(shù)、保障范圍額度以及旅行目的地國家消費標準三大因素制定。因此，購買的險種，只要能夠滿足自己的風(fēng)險保障需求即可，并非越高越好。此外，未成年人的保額不宜過高，并且醫(yī)療費用理賠是遵循補償原則的。

　　根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，未成年人的死亡累計保額上限為5萬元，其中上海、北京、廣州、深圳四地為10萬元。因此，對于未成年人的旅游險投保，不必重復(fù)投保，保額累計以不超過10萬元為宜。這次赴美旅游團中有未成年人身故獲得幾家保險公司給付的，很大程度上是保險公司出于通融理賠的考慮。

　　醫(yī)療費用類的理賠遵循補償原則，也就是說，即使在幾家公司投保了旅游意外險，其中的意外醫(yī)療部分是不可以重復(fù)理賠的。如太平洋壽險旅游安全人身意外傷害保險條款第12條“醫(yī)療費用收據(jù)”表明，被保險人通過任何途徑(包括本保險)所獲得的醫(yī)療費用補償金額總和以被保險人實際支出的醫(yī)療費用金額為限。業(yè)內(nèi)人士指出，一般客戶申請醫(yī)療理賠金時都要向保險公司提供病歷記錄和醫(yī)療費用收據(jù)，如果理賠金未達到實際支出上限時，保險公司會蓋印戳并在醫(yī)療費用收據(jù)上注明已給付金額，客戶如果有多份保險，可以去其他公司獲得余下的理賠金。