出外“游山玩水”的百姓越來越多

　　奧運推動了國人的體育熱情，健身郊游成為了很多人奧運期間的首選。休假制度的逐漸完善也使得出外“游山玩水”的百姓越來越多，但風(fēng)險與旅游同在。保險專家建議游客，根據(jù)自己的出游方式和計劃，選擇不同的保障期限和保額，為自己準備一份合身的保險“行囊”。

　　出境游：注重醫(yī)療和救援

　　隨著美國游等境外游的進一步開放，去境外旅行的人數(shù)驟增。專家提醒，選擇境外旅游保險，應(yīng)注意醫(yī)療保障和援助。

　　友邦保險北京分公司代理人秦顯海告訴記者，選擇境外旅游險，要注意不同國家或地區(qū)對醫(yī)療險的保額要求。如果出游選擇的是丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘和瑞典這些申根國家，則必須投保包含醫(yī)療險的旅游險，同時，保額必須在30萬元以上，保險期限不得少于1個月，且具有24小時旅行救援服務(wù)保障。

　　如果市民出境游的是泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，旅游醫(yī)療保險并不成為簽證的必須條件。

　　記者了解到，目前除少數(shù)保險公司要求客戶對在境外發(fā)生的醫(yī)療費用“先自付后理賠”外，中國人壽、平安、中德安聯(lián)等公司，改由保險公司先通過救援合作機構(gòu)支付所需費用，待旅客回國后，再由保險公司和消費者結(jié)賬。

　　除了醫(yī)療保障外，緊急援助是境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。無論是游客在外遺失錢包，還是丟失護照，或者是大人出險后小孩的看護等，都可以致電救援熱線。緊急援助能否及時，關(guān)鍵在于救援機構(gòu)的救援能力。因此，投保時要選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險公司。

　　自駕游：人車都要保

　　隨著有車一族的迅速增長，自駕游逐漸成為國內(nèi)家庭成員、三五好友一同旅游時的首選。

　　然而，自駕游缺少專業(yè)旅游機構(gòu)組織，再加上駕車人對復(fù)雜路況不熟悉，出游時極易導(dǎo)致碰撞、拋錨、翻車等事故，人身安全、行李物品及旅途交通等方面都存在不安全因素。保險專家認為，合理的保險計劃是給人和車輛都投保。

　　據(jù)悉，一些財產(chǎn)保險公司有專門的自駕旅游保險。以美亞保險的自駕車旅游保障計劃為例，除了得到意外身故、殘疾或燒傷保障，更有緊急備用金的保障利益。若旅游期間車輛因為意外事故需要更改行程的，緊急備用金將支付由此產(chǎn)生的交通以及住宿費用。

　　車輛保險的項目繁多。投保第三者責(zé)任險，6座以下的私家車保額50萬元保費1631元／年，保額30萬元保費1359元／年；車損險、盜搶險、新增設(shè)備險、玻璃險、自燃損失險等可針對車況和路況投保。

　　隨團游：旅意險不可少

　　旅行社已經(jīng)投保責(zé)任險，游客還需投保嗎？新華人壽專家的建議是，跟旅行社出游的游客，應(yīng)該投保一份旅游意外險。

　　專家表示，作為強制險種，旅行社責(zé)任險發(fā)揮了完善旅游保險體系，保護旅行社和旅游者合法權(quán)益的作用。不過，旅行社責(zé)任保險保障的是旅行社因本身“過失、失誤”對游客造成的傷害。如果是非旅行社原因而造成的旅客傷害，那么，旅行社責(zé)任險就無法發(fā)揮保險保障的作用。因此，對于游客而言，除了旅行社責(zé)任險，投保旅游意外險非常必要。

　　目前，旅游意外險通常是團購險，可通過旅行社購買。保費從數(shù)十元到數(shù)百元不等，相對應(yīng)的保障金額也從數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等。

　　記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上投保，不僅可以足不出戶節(jié)約時間，折扣最多可以降到四折。在中國平安網(wǎng)站上，如果1到2人個人投保旅行意外險，可以享受7折優(yōu)惠，3人以上則可以享受6.5折，而“節(jié)假日旅行意外險”網(wǎng)上投保最低可以享受到4折。

　　保險專家建議，在短期旅游保險產(chǎn)品的選擇上，保險期最好等于或長于出行期，一般情況下，保險起期是從出行前一天的零時開始或出行前幾個小時開始。

　　自助游：可投保交通住宿人身險

　　自助背包游是很多年輕白領(lǐng)的最愛。不過，自發(fā)組織的旅游沒有任何法律上的保障。因此保險是出游時第一要考慮的事情。

　　保險專家指出，自助游往往要乘坐多種交通工具，所以最好購買交通意外險。交通工具綜合意外保險，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，并且保障期限長，保障額度可以高達100萬元，性價比更高。

　　例如人保財險的“神州游”組合保險產(chǎn)品，4天的保障期限，僅支付12元的保費，就可以獲得1萬元的保障。它涵蓋了乘坐交通工具發(fā)生意外時的保障，還保障行李物品丟失的損失以及乘坐交通工具期間外的人身意外。

　　此外，記者還留意到一類住宿旅客人身保險。以大眾保險的產(chǎn)品為例，每份保費為1元，保險期限為住宿之日零時起15天內(nèi)，期滿可以續(xù)保。每份保險責(zé)任除了能提供隨身物品遭到意外損毀或盜搶，而獲賠的補償金200元外，還有5000元的住宿旅客保險金，以及旅客見義勇為保險金1萬元。

　　提醒：以下情況旅游險不賠

　　美亞保險的旅行意外險專家提醒消費者，在購買旅游保險時，應(yīng)注意條款事項，以明確獲得保障的范圍。

　　據(jù)專家介紹，首先由戰(zhàn)爭、軍事行動等引起的旅程延誤，不在保險責(zé)任之列。其次，行李延誤賠償?shù)氖牵�被保險人在當(dāng)?shù)刭徺I生活必需品而發(fā)生的合理費用。同時，對旅客財物被盜竊、被搶劫，或因第三方責(zé)任而被損壞，可以得到相應(yīng)的理賠。但是，保險公司對單件物品的賠償額度一般是有限額的。據(jù)了解，現(xiàn)在保險公司的最高賠付額為人民幣1000元。再次，投保前已存在的疾病和受傷，為責(zé)任免除事項。

　　不過，為了保持競爭優(yōu)勢，一些公司推出了“恐怖襲擊險”等增值服務(wù)：在恐怖襲擊險中強調(diào)了緊急救援項目。少數(shù)財產(chǎn)保險公司增加了旅游過程中的個人財產(chǎn)保障和責(zé)任險等。